Comemore Suas Conquistas Sem Culpa! ... (e elabore planos para 2009)

"...os somente motivados, comemoram mais vitórias alheias

– o novo carro de fulano, a vitória do seu candidato,
do seu time de futebol - e se alienam das próprias
realizações."

"Enfim, Férias!" "Chegou o dia da minha viajem dos sonhos!" "Fazer festas!" "Ganhar presentes!" "Reunir a família!" Estas são algumas expressões de alegrias de muitos quando chegam aos meses de dezembro e janeiro. Tudo fica mais bonito nesta época, as pessoas demonstram mais felicidade – compram carro novo, roupas novas, passam no vestibular, matriculam-se num MBA, são diplomados - é hora de comemorar por mais um ano de lutas e conquistas. Quem assim faz sente o prazer da missão cumprida, a recompensa do esforço e

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se motiva para o novo ano que brevemente se iniciará. O ato de comemorar exerce grande influência em nosso sucesso. O ser humano sente a necessidade de ser reconhecido pelo que conquistou, mesmo que o único que reconhece suas obras seja você mesmo. Após uma vitória é extremamente importante presentear-se. Esta é uma demanda inerente a qualquer pessoa. Entretanto, será que todas as pessoas que você conhece agem desta maneira? Você age assim? Talvez tenha agregado a sua vida hábitos semelhantes, mas acredito que convive ou conhece pessoas que entram e saem anos da mesma maneira. Parece que a vida não decola, carece de prosperidade. Eu, particularmente, conheço muitas pessoas assim, e procurei classifica-las dividindo-as em dois grupos - um grupo composto por aqueles mestres em comemorar e outro que não dá importância a esta essencial arte da vida. Enquanto um grupo é altamente motivado, comemora tudo o que ver, outro grupo está agarrado em princípios medíocres. Geralmente, estes procuram alguém para culpar, imputando seus erros à companheira, à sogra, à cunhada, à sorte até ao cachorro. Já no caso dos motivados, ou seja, os somente motivados, comemoram mais vitórias alheias – o novo carro de fulano, a vitória do seu candidato, do seu time de futebol e se alienam das próprias realizações. Consequentemente, os acertos são poucos. Desta forma, vivem dependendo de favores e bajules, enquanto que a plena prosperidade vai só se distanciando deles. Ser responsável pelo próprio destino é uma tarefa árdua para muitos, apesar de satisfatório e motivador. Não obstante, você sabe por que alguns não conseguem ser vitoriosos na vida? Após várias analises constatei que somente motivação não é o bastante para se atingir o sucesso. É necessária a prática de uma importante ferramenta de gestão: O ato de planejar. Fundamental para as organizações, essencial para a vida. Ah! Quer ter uma vida equilibrada e próspera? Pratique o planejamento – trace metas de curto médio e longo prazo – e seja persistente e focado em seus objetivos. No mundo corporativo o planejamento é o primeiro pilar de sustentação das organizações, consoante aos princípios da ciência da administração empresarial. Tal ferramenta também exerce grande influência na vida das pessoas. Portanto, comemore o que conquistou em 2008, presenteie-se, faça uma festa com a família, e crie o ‘Plano de Vida 2009’. Lembre-se: motivação é essencial para o ser humano, mas motivação sem Plano de Ação não conduz ninguem a grandes realizações. Êpa! Quase ia esquecendo! Inclua neste Planejamento de 2009 algumas estratégias para a gestão de suas finanças. Em extensa parte de seus planos o dinheiro sempre vai estar presente – e neste caso será peça primordial para seu sucesso.
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Samuel Veloso,

administrador

Você Compra Para Usar ou Para Ter?

"Estatísticas do orçamento doméstico
mostram que cafeteiras, sanduicheiras e torradeiras de pães são as campeãs nas aquisições de comprar para ter e não para usar."

Venho observando a algum tempo nas pessoas que convivo e nas que dialogo em viagens a trabalho – e não têm sido poucas nos três últimos anos – os hábitos de consumos de cada indivíduo. Logo nos primeiros minutos que faço contato com alguém tento diagnosticar e criar uma breve solução da vida financeira do meu interlocutor. Não que acredito que as finanças sejam a coisa mais importante neste mundo, mas sim porque, como Pesquisador de Estratégias de Planejamento Financeiro Pessoal, tenho um imenso prazer em identificar o que leva determinada pessoa a ter sucesso e outra a ter fracasso, em matéria de finanças. A partir daí busco desenvolver mecanismos para melhora da qualidade de vida de outras pessoas, reunindo todas as informações coletadas, cruzando-as com conhecimentos já adquiridos, pesquisando e trabalhando na busca de soluções prósperas e de fácil aplicação para o sucesso financeiro pessoal.

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Neste processo de estudo diário das finanças tenho observado um fator comum na vida de muitos: o hábito de comprar para ter e não para usar. Esta prática tão fomentada pelos meios de comunicação, que lançam diariamente estratégias de marketing fantásticas para venda de produtos, tem levado várias pessoas a construírem ‘mundos’ de dívidas. Em tempos de crise nos mercados financeiros é fundamental a constante e profunda análise de nossas reais necessidades. Imagine que você ganhe um bom salário, que atenda todas suas necessidades básicas, mas que quase sempre não consegue manter seu orçamento positivo, ou seus sonhos demoram realizar-se. Talvez esta hipótese não se aplique a sua realidade, não obstante analise o seguinte e responda: Está faltando dinheiro em sua conta bancária? Se você respondeu ‘sim’ observe todos os recursos que dispõe. Certamente encontrará alimentos estocados há semanas ou meses na dispensa, vestes novas inutilizadas no guarda-roupa, algum eletrodoméstico subtilizado etc, e a sua conta bancária com saldo negativo. Estatísticas do orçamento doméstico mostram que cafeteiras, sanduicheiras e torradeiras de pães são as campeãs nas aquisições de comprar para ter e não para usar. Porém, se respondeu ‘não’, ou seja, em sua conta bancária não está faltando dinheiro, seria uma ótima idéia você fazer um inventário do que tem e identificar o que agrega pouco ou nenhum valor a sua vida. Desta forma, os possíveis gargalos do seu dinheiro serão evidenciados e você poderá reestruturar seu plano de finanças para um maior superávit do seu fluxo de caixa. Ah! Você não possui um plano de finanças? - Elabore um agora mesmo e faça do ano de 2009 um ano de realizações em sua vida. Assim, na próxima vez que pensar em comprar algo pergunte a si mesmo – Estou comprando para ter ou para usar? - Será que realmente necessito de tal produto? – Esta compra não irá afetar o plano da minha tão sonhada viajem ou troca de carro no ano que vem? Agindo assim será bem mais difícil desviar dos seus mais nobres objetivos de vida. Ao pensar racionalmente e não deixar que a emoção lhe induza a aquisição por impulso, fica muito mais fácil realizar os sonhos. Descartes dizia: “Penso, logo existo”. Atualmente algumas pessoas dizem: “compro, logo existo”. Quem assim faz vive adiando os sonhos. Portanto, não seja uma dessas pessoas. Planeje seu dinheiro, administre-o, faça aquisições que lhe proporcione uma plena felicidade, seja parceiro de suas finanças e compre para usar. A gestão do dinheiro será essencial para sua prosperidade no caminho dos sonhos.

Samuel Veloso,

administrador

Tempo, Finanças e Prosperidade

"administrar as finanças pessoais
é um passo essencial para um indivíduo ser
plenamente próspero..."

Diante dos inúmeros afazeres das pessoas nos dias atuais, muitos nem conseguem imaginar a função da palavra ‘Planejamento’ em suas vidas. Mal têm tempo de acordar cedo, iniciar uma tarefa, terminá-la, iniciar muitas outras e terminá-las também, quando conseguem. No corre-corre da vida poucos param para planejar suas tarefas; determinar o que é Urgente, Importante e Trivial para posteriormente concentrar suas energias naquilo que realmente venha trazer resultados satisfatórios. Nesta tão essencial classificação das atividades dentro do tempo, muitos se alienam ou colocam o Planejamento Financeiro na classificação Trivial, ou seja, naquilo que pode ou não ser feito, que não traz resultados efetivos. Entretanto, administrar as finanças pessoais é um passo essencial para um indivíduo ser plenamente próspero. Talvez uma pessoa consiga alcançar prosperidade em várias outras áreas de sua vida - na família, na igreja, na empresa, nos estudos – mas por falta de administração financeira não consegue se manter bem emocionalmente e sustentar a prosperidade conquistada. Shakespeare dizia que “Quem não tem dinheiro, capacidade e paz não possui três bons amigos”. Assim, se vermos o dinheiro como um amigo, um aliado para a realização de nossos sonhos nas mais diversas áreas da vida, será muito mais fácil sermos prósperos e bem sucedidos. Diz-se que dinheiro não traz felicidade. Acredito que está se falando do dinheiro dos outros. Este sim, quando é tomado com carência de um intenso planejamento, traz angustias, tristezas, noites mal dormidas, dissensão familiar, perda do emprego e várias outras coisas ruins. Portanto, no planejamento do Tempo – ao invés de classificar as Finanças Pessoais como uma atividade Trivial – não é uma má idéia classificá-la como Importante – aquela que resulta em coisas positivas – que oferece bons resultados em longo prazo, que nos traz felicidade, conforto e uma vida próspera com muito sucesso. Dedique uma faceta do seu tempo semanal na Administração Financeira e verás resultados excelentes. Não se esqueça dos amigos ditos por Shakespeare. Além daqueles, considero a Eficiente Gestão das Finanças Pessoais e Prosperidade também como dois bons amigos. Conheça o primeiro que o segundo ser-lhe-á apresentado brevemente.

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Samuel Veloso,

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A Essência do Planejamento Financeiro

"Enxergar o dinheiro como uma fonte constante de recursos para saciar prazeres
imediatos não conduz ninguém a liberdade"

A arte de planejar as finanças pessoais é privilégio para poucos, mas pode ser plenamente desenvolvida por qualquer um que queira se tornar amigo do dinheiro. Raízes e conceitos formados ao longo da vida fazem com que determinadas pessoas tenham sucesso financeiro e outras não. Muitos já nascem ouvindo frases do tipo – “O dinheiro é a raiz de todos os males”, “Dinheiro é coisa de Rico e todo rico é infeliz”, “O dinheiro serve apenas para causar brigas e guerras”, “Dinheiro é feito para gastar” – e carregam estes conceitos por anos e anos e o pior, repassam aos filhos, netos, sobrinho e amigos, a fim de ajudá-los neste dito processo de “educação financeira” . Já outros têm a sorte de serem concebidos num ambiente onde há pessoas amigas do dinheiro, que o vê como um meio de conforto pra vida, um combustível pra liberdade, pra alegria entre os amigos e a família. Estas pessoas são aquelas que, mesmo não tendo dinheiro no momento, reconhecem a sua importância e se dispõem a planejar suas finanças, projetando e controlando-as por meses e anos para alcançarem o que almejam. Aqui entra a essência do planejamento financeiro. Qual o principal motivo para você planejar suas finanças? Para mim é a conquista da liberdade – Ser livre financeiramente para o autodesenvolvimento, conhecer as riquezas deste mundo, contemplar novos horizontes, garantir uma educação de qualidade aos filhos, aderir a um bom pano de saúde, servir a Deus, ajudar as pessoas necessitadas, morar numa casa boa, ter um carro bom, e por ai vai. Enxergar o dinheiro como uma fonte constante de recursos para saciar prazeres imediatos não conduz ninguém a liberdade. Portanto, não é uma má idéia administrar as finanças – planejando, organizando, dirigindo e controlando – cada centavo que entra em sua conta bancária para no tempo certo usufruir a bonança. Antecipar muitos sonhos através de financiamentos pode transformar vários deles em lucro para os bancos em forma de juros. Assim, descubra a essência de você planejar o seu dinheiro, projete-o no tempo, faça investimentos, poupe e não deixe que os bancos deliciem de seus sonhos.

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Samuel Veloso,

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A Crise Financeira e seu Carro Novo

"A boa oportunidade mesmo chegará nos meses de janeiro e fevereiro de 2009 quando as montadoras..."

A crise financeira instalada desde o inicio de 2008 nos mercados financeiros Norte Americanos teve repercussão em diversos países do mundo, se não em todos. Algumas nações vêm sofrendo intensamente com esta instabilidade econômica, devido à dependência do mercado externo, falta de reservas, baixa capacidade produtiva, mercado interno reduzido e outros fatores. Em momentos de crise a regra básica é economizar para os momentos mais difíceis. Entretanto, em meio ao caos surgem diversas oportunidades de negócios que, apenas com uma análise profunda da situação econômica do país, podem ser percebidas.

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No Brasil, constantemente observa-se o Presidente Lula dizendo em seus pronunciamentos que “o nosso mercado interno tem grande potencial”, que “Têm muitos brasileiros que não tem geladeira, fogão, computadores, carros e motos”, que “A crise é um fator externo”, que “As empresas devem continuar produzindo na mesma intensidade”. Acredito que esta visão do Presidente está correta em partes. Realmente, as empresas precisam produzir e explorar este mercado. Entretanto, será por que vários setores da economia vêm diminuindo sua produção? - Porque reconhecem que a redução do crédito e aumento dos juros afetará a capacidade de compra do consumidor. Se estas organizações produzirem bastante, o mercado interno não irá absorver toda produção. Um fato interessante vem ocorrendo com a industria automobilística que, mesmo reduzindo a sua produção em aproximadamente 30% nestes últimos meses de 2008, vem encontrado dificuldades para vender seus milhares de veículos que estão nos pátios das montadoras. Assim, temendo uma grande sobra de veículos Ano 2008 para venda em 2009, as concessionárias vêm lançando diariamente campanhas com taxas de juros a menos de 1% a.m, enquanto que pelas financeiras as taxas variam em torno de 2,4% a 2,9% a.m. Muitos perguntam: Como conseguem vender com taxas tão baixas em plena crise financeira? Será que as montadoras “compram dinheiro” com taxas mais baixas em outro planeta? (já que em todo o mercado internacional o dinheiro está muito caro e difícil). A resposta a estas indagações é a seguinte: as montadoras utilizam uma estratégia focada na antecipação do desconto sobre o veículo, caso fossem vendidos apenas no ano que vem. Este desconto chega hoje ao consumidor em forma de uma taxa de juros bem abaixo do mercado, taxas super atrativas. Mas será que este é um bom negócio? Bem, para quem está disposto a antecipar o sonho de trocar de carro ou comprar um carro novo esta é uma boa oportunidade, principalmente na crise financeira que os mercados se encontram. Mas tem que estar preparado para pagar juros ao banco. A boa oportunidade mesmo chegará nos meses de janeiro e fevereiro de 2009 quando as montadoras, muito provavelmente, não conseguirão vender todos os seus carros Ano 2008. Assim, lançarão excelentes campanhas promocionais em que o cliente terá descontos na compra do carro novo à vista. Imagine você comprando um carro 0 km Ano 2008 em 2009 com R$5.000,00 de desconto. Caso tenha o dinheiro integral do valor do veículo, o desconto recebido será uma ótima oportunidade para você complementar ou iniciar uma aplicação num CDB, numa boa Carteira de Ações ou Poupança. Não obstante, se a sua grana não for insuficiente pra compra de um Carro Novo, os preços de veículos seminovos em garagens no supracitado período também devem cair bastante. Isto vai acontecer devido à oportunidade que o consumidor terá de comprar um carro zero com descontos. Portanto, as oportunidades estão chegando e quem poupa sempre sai ganhando. Dívidas atraem Dívidas – Dinheiro atrai Dinheiro – Sucesso atrai Sucesso. Agora a escolha é com você – é hora analisar suas finanças e escolher se vai querer adquirir um Carro Novo ou um Novo Carro.
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Samuel Veloso,

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PESSOAL

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-Diagnóstico Financeiro Pessoal: Tem como objetivo diagnosticar sua atual situação financeira, seu perfil consumidor, a programação de sua mente e quanto ainda necessita para conquistar sua independencia financeira

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-Plano de finanças: Aqui serão descritos seus planos de curto, médio e longo prazo (comprar um carro, comprar um apartamento) e os passos para chegar até lá. O plano de finanças é a base para a realização de seus sonhos.

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-Plano de Investimentos: Se já conquistou vários de seus sonhos é hora de dar uma direção ao seu dinheiro através de uma plano de investimentos. Através desta solução você será orientado acerca dos melhores investimentos a fazer para atingir seus objetivos (fazer uma grande viagem, criar o próprio negócio etc).

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NEGÓCIOS

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-Plano de Negócios: Esta é uma ferramenta essencial ao empreendedor. Se você tem o sonho de ter o próprio negócio sua primeira tarefa é criar o planejamento de sua empresa. Conforme dados do SEBRAE, grande parte das micro e pequenas empresas não chegam ao 5º ano de vida. E o principal motivo destas empresas desaparecerem de cena está na administração do fundador, que ancioso em ver o empreendimento em operação, desconsidera a elaboração do plano de negócio, primordial para o sucesso de qualquer empresa.

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- Plano de Finanças: Empresas comerciais existem para dar lucro. Assim, é fundamental que tenha uma bom plano de contas para o negócio dar certo. Além disso, nossa equipe oferece a você sistemas de controle customizados em planilhas eletrônicas.

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- Reestruturação Financeira: Esta ferramenta é destinada a aqueles que já são empreendedores e está tendo problemas na gestão financeira de seu negócio. O primeiro passo é a realização de um diagnostico para identificar os motivos que estão levando a organização a ter um desequilíbrio no fluxo de caixa. A partir dai traça-se estratégias e cria-se mecanismos de reestruturação da vida financeira do empreendimento.

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- Soluções em Design: Se você quer lançar um produto no mercado, criar uma logomarca para seu negócio, fazer uma fachada personalizada para sua empresa, também temos soluções pra você. Com um toque do Design seu negócio ganhará uma identidade no mercado e fará o empreendimento muito mais próspero.

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DICAS

O QUE LEVA UMA PESSOA A ENTRAR NO VERMELHO

• Perda de renda sem ajuste nas despesas:

Curiosamente, pode-se observar que, quando o poder aquisitivo das pessoas aumenta, elas rapidamente tendem a aumentar seu padrão de gastos, ajustando-se à nova realidade de salário. Infelizmente, a contrapartida nem sempre é verdadeira, de forma que em geral o consumidor não ajusta seus gastos com a mesma rapidez diante de uma retração na renda.Acreditando que a situação seja temporária, muitas pessoas optam por equilibrar o orçamento através do levantamento de dívidas. Porém, muitas vezes o temporário se transforma em permanente, e abre-se a porta para uma situação de desequilíbrio financeiro.

• De repente você está desempregado

A perda do emprego pode ser vista como uma das causas para a redução de renda, discutida acima. O maior problema aqui é subestimar o tempo e os custos associados à recolocação profissional, que podem inclusive acabar elevando padrões de gastos temporariamente. Nesta hora é importante não se abalar emocionalmente e agir rápido. Por mais que cortar gastos seja a última coisa que passe pela sua mente, ela deve ser, na verdade, a primeira providência a tomar.Não se esqueça que muitas empresas evitam contratar pessoas com crédito sujo. A razão por trás disso é simples: a preocupação com o gerenciamento financeiro das suas contas acaba prejudicando o desempenho do profissional.

• Despesas médicas podem acabar com sua saúde

Não são poucos os casos de pessoas que acabam sofrendo problemas de saúde, e por isso são forçadas a gastar com o tratamento, ou a se ausentar do trabalho. Por este motivo, sobretudo no caso de profissionais liberais e autônomos, vêem-se diante de dificuldades financeiras.Nestas horas, levantar um financiamento pode ser a única alternativa para fazer o tratamento de saúde, ou para manter o pagamento das contas em dia, e assim evitar a inadimplência.

• Divórcio: separação de bens, mas não de gastos

Mesmo que você não esteja casado, basta que se encontre em uma relação estável, para que possa ser atormentado pela realidade da divisão de bens, e até mesmo pagamento de pensão ao ex-cônjuge/companheiro.De repente a pessoa passa de uma situação em que podia contar com a outra para dividir os gastos, para a realidade de não só ter que arcar com eles sozinha, mas ainda ter que partilhar parte de seu rendimento, ou patrimônio.Isso sem falar, é claro, dos custos associados ao processo em si. Dependendo como se deu a separação, além de gastar com advogado, é possível que surja a necessidade de outros tratamentos, para possíveis traumas psicológicos, por exemplo.

• Jogos e outros vícios

Ainda que o jogo seja ilegal no País, não há como negar sua existência. Infelizmente, muitas pessoas acabam viciadas, perdendo completamente o controle dos seus gastos.Em alguns casos, o jogo é apenas um entre outras formas de vícios, que vão desde o consumo compulsivo até a dependência química por drogas. Os efeitos ao orçamento não precisam ser comentados.

• Gastando aquilo que não recebeu

Não são poucos os casos em que isso acontece. Englobam filhos que antecipam o recebimento de bens ainda em inventário, ou profissionais que adiantam o recebimento de férias, décimo terceiro, ou bonificação anual extra.Em algumas situações, contudo, esses recursos acabam não sendo recebidos, ou ficam abaixo do previsto, fazendo com que seja preciso levantar dívidas para arcar com os gastos antecipados.

• Incapacidade de administrar dinheiro

Poucas pessoas investem tempo na gestão do seu orçamento e sabem para onde vai o seu dinheiro. Assim, a maioria acaba gastando mais do que pode. Um erro bastante freqüente é incluir o limite do cartão de crédito e/ou cheque especial como parte integrante da renda.Não se esqueça que, ao contrário do rendimento de salário, estes recursos implicam em juros, e devem ser usados com cautela. Coloque no papel seus gastos e receitas e adote uma postura mais responsável com relação às suas decisões de consumo. Evite consumir por impulso! Você vai se surpreender ao verificar como é gratificante ter suas finanças equilibradas.

• Dificuldade de poupar

A forma mais simples de evitar o endividamento é efetivamente poupar e formar uma reserva para situações de emergência. Apesar disso, a maior parte das pessoas, independente de faixa de renda, encontra dificuldades em estabelecer uma estratégia de poupança. É exatamente esta reserva que permite que você não se endivide caso fique doente, perca o emprego ou venha a se separar.Lembre-se que é mais fácil encontrar pessoas arrependidas de terem consumido por impulso do que reclamando de que deixaram de consumir para poupar. Não é preciso muito para começar: sempre é possível separar 5% do que você ganha para investimento, basta adiar por algum tempo outro gasto menos essencial. É como reeducação alimentar, depois de algum tempo você se acostuma com os novos hábitos de consumo e se sente orgulhoso por isso.

• Quando falar sobre dinheiro é tabu

Este é um problema que aflige muitas famílias. É importante que tanto o casal, e eventualmente os filhos, participem, na medida do possível, no estabelecimento de metas e objetivos de poupança e investimento. Se todos se mantiverem informados, é mais fácil comunicar quando um dos membros adota um padrão de gastos que não está de acordo com o orçamento!Nestes casos, a transparência é muito importante. Todos precisam ser honestos e objetivos, caso contrário, as chances de você se surpreender no final do mês com uma conta absurda de celular do seu filho, ou de cartão de crédito da sua filha, são enormes.

• Analfabetismo financeiro

Esta forma de analfabetismo atinge até mesmo os países mais desenvolvidos, onde uma parcela significativa da população é incapaz de gerir suas contas. Independente do grau de instrução, muitas pessoas simplesmente não apreciam a importância do planejamento financeiro.No Brasil, pode-se dizer que existe uma herança claramente negativa do período hiper-inflacionário. Isso porque, diante de uma inflação mensal que chegou a superar 50%, o planejamento financeiro de longo prazo se tornava impossível.Se você faz parte deste grupo de pessoas, está na hora de investir na sua educação. Assim como em qualquer outra área de ensino, o planejamento financeiro exige treinamento. A boa vantagem é que já existe muito material publicado sobre o tema, que pode ajudá-lo rapidamente a se tornar proficiente neste assunto.